El mercado de capitales en Perú ha mostrado un crecimiento significativo en los últimos años, con la llegada de nuevos inversionistas atraídos por las oportunidades que ofrece, como las recientes acciones del puerto de Chancay en la Bolsa de Valores de Lima (BVL). Sin embargo, antes de sumergirse en este mundo, es fundamental asegurarse de que el patrimonio esté adecuadamente protegido para mitigar los riesgos asociados con la inversión.
Invertir sin una planificación cuidadosa puede llevar a la pérdida de recursos importantes, por lo que es esencial adoptar estrategias que no solo incrementen las posibilidades de éxito, sino que también aseguren que el patrimonio esté a salvo. Javier Gamboa, gerente de Seguros Financieros y Pensiones de Rimac, recomienda cuatro pasos fundamentales para proteger el patrimonio antes de realizar cualquier inversión.
1. Verificar la regulación de las entidades financieras
El primer paso para garantizar la seguridad de tu inversión es asegurarte de que la entidad esté regulada por organismos como la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) o la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV).
Estas instituciones regulan y supervisan a las empresas del sector financiero, lo que garantiza que operen bajo estrictos lineamientos de protección al inversor. Es necesario conocer tu reporte de deudas SBS antes de Invertir en instituciones no reguladas puede aumentar significativamente el riesgo de fraude o malas prácticas, lo que pone en peligro tu patrimonio.
2. Evaluar la solidez financiera de la entidad
No basta con que una entidad esté regulada; también es crucial evaluar su salud financiera. Antes de realizar cualquier inversión, revisa los estados financieros de la empresa, su historial de rendimiento y su trayectoria en el mercado. Una institución con una base financiera sólida es menos propensa a sufrir dificultades económicas que puedan afectar a sus inversionistas.
Además, este análisis te permitirá comprender si la entidad tiene una gestión responsable y si es capaz de proteger tu capital.
3. Ajustar las inversiones al perfil de riesgo
Cada inversionista tiene un perfil de riesgo diferente, y es vital que las inversiones estén alineadas con este perfil. Javier Gamboa explica que aquellos con un perfil más conservador deberían optar por instrumentos de renta fija, como bonos, que ofrecen una menor volatilidad pero proporcionan estabilidad. En cambio, los inversores con un perfil de riesgo más agresivo pueden considerar acciones, que si bien pueden ser más volátiles, ofrecen mayores retornos a largo plazo.
Un aspecto importante a considerar son los seguros de vida con componente de inversión, una opción que ha ganado popularidad en Perú.
Estos productos permiten no solo proteger a la familia, sino también generar rentabilidad, lo que los convierte en una excelente opción para quienes buscan combinar seguridad y crecimiento del capital.
4. Diversificar la cartera de inversiones
La diversificación es una de las estrategias más efectivas para proteger el patrimonio. Al diversificar en diferentes tipos de activos, sectores y geografías, se reduce el riesgo de que una sola mala inversión afecte de manera significativa todo el patrimonio.
La diversificación es especialmente importante en tiempos de incertidumbre económica, ya que permite mitigar los efectos de las fluctuaciones del mercado, aumentando así la estabilidad y seguridad de la cartera de inversiones.
Antes de lanzarse al mercado de inversiones, es crucial adoptar medidas preventivas para proteger el patrimonio personal. Cada decisión financiera implica riesgos, por lo que es vital conocer los pasos clave para asegurar que tu capital esté bien resguardado.
Fuente: Gestión.pe